反洗錢小知識——客戶身份識別
2024-04-26 00:00:00
《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度。客戶身份識別作為反洗錢三大核心義務(wù)之一，對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的效果具有重要影響。為提升大家對于反洗錢工作的理解與支持，我們向您科普客戶身份識別的相關(guān)知識。
什么是客戶身份識別
客戶身份識別的含義可以從《反洗錢法》的十六條的規(guī)定來理解。該條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。此外，金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。
金融機(jī)構(gòu)會識別哪些身份信息
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和資料及交易記錄保存管理》的相關(guān)規(guī)定，對于滿足一定條件的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯浧渖矸莼拘畔?。自然人客戶的身份基本信息包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。法人、非法人組織和個(gè)體工商戶客戶的身份基本信息包括名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限等。此外，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)采取相應(yīng)的措施，了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
為什么要配合客戶身份識別
積極配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，有助于金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢、反詐騙等工作，預(yù)防各類違法犯罪活動，維護(hù)金融安全。同時(shí)，配合客戶身份識別，有助于防止不法分子以您的名義從事違法犯罪活動，擾亂金融秩序。此外，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于拒絕配合客戶身份識別的情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕開戶或采取其他限制措施，不配合客戶身份識別工作會給您的日常生活帶來不便。
溫馨提示
為了保障您的資金安全，共同抵御違法犯罪活動，請您積極配合金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作。為了您的個(gè)人信息安全，也請您在配合相關(guān)工作時(shí)，仔細(xì)確認(rèn)其是否為官方工作人員。
內(nèi)容來源：富德產(chǎn)險(xiǎn)公眾號
什么是客戶身份識別
客戶身份識別的含義可以從《反洗錢法》的十六條的規(guī)定來理解。該條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。此外，金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。
金融機(jī)構(gòu)會識別哪些身份信息
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和資料及交易記錄保存管理》的相關(guān)規(guī)定，對于滿足一定條件的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯浧渖矸莼拘畔?。自然人客戶的身份基本信息包括客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限。法人、非法人組織和個(gè)體工商戶客戶的身份基本信息包括名稱、住所、經(jīng)營范圍、可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限等。此外，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)采取相應(yīng)的措施，了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
為什么要配合客戶身份識別
積極配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，有助于金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢、反詐騙等工作，預(yù)防各類違法犯罪活動，維護(hù)金融安全。同時(shí)，配合客戶身份識別，有助于防止不法分子以您的名義從事違法犯罪活動，擾亂金融秩序。此外，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于拒絕配合客戶身份識別的情形，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕開戶或采取其他限制措施，不配合客戶身份識別工作會給您的日常生活帶來不便。
溫馨提示
為了保障您的資金安全，共同抵御違法犯罪活動，請您積極配合金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作。為了您的個(gè)人信息安全，也請您在配合相關(guān)工作時(shí)，仔細(xì)確認(rèn)其是否為官方工作人員。
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